这段时间很多银行都在忙两个事情，一个是年底冲刺，另一个是筹备开门红活动。

1

在两个重要活动齐头并进的情况下，银行都是非常忙的。

现在很多银行都签署军令状，必须推动各种业务的发展，有的银行甚至要求员工签署“自愿加班”协议，这说明各大银行已经摩拳擦掌，势必要为业绩的增长点一把大火。

当然除了要求员工努力之外，银行在利率定价等各方面也会相应地做一些调整。

比如为了获取更多的存款，有些银行在年底冲刺以及开门红活动期间都会有相应的利率上浮，利率要比平时更高一些，这样才能吸引更多的客户，从而有利于任务的推进和完成。

然而最近一段时间，很多银行却表现得有点“反常”。

在年底冲刺和开门活动双头挤压之下，有些银行非但没有提高存款利率反而主动下降了。

据不完全统计，自从10月以来，已有平阳浦发村镇银行、福建华通银行、辉县珠江村镇银行等多家区域性银行宣布下调存款利率，其中，部分产品下调幅度高达80个基点。

比如某村镇银行10月20日发布公告对利率进行调整，新利率于10月21日正式生效。

经历这次调整之后，这家村镇银行三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期分别下调40个、35个、35个、50个、80个、80个基点。

这个利率下调的幅度着实有点猛。

虽然最近两年很多银行都进行了多轮利率下调，但正常情况下，调整的幅度一般都是在5个基点到20个基点之间，像这种一下下调80个基点还是比较少见的。

对此，很多人都无比纳闷，为什么银行要在这个关键的时间点大幅下调存款利率，难道不卷了？

2

实际上并不是银行不想卷了，而是卷不动了。

这两年在市场竞争越来越激烈的背景之下，银行内卷非常严重，但各大银行卷来卷去都是在卷利率。

经过长时间的内卷之后，现在很多银行已经出现了明显的内伤。

第1个内伤是净息差持续收窄。

对于大多数银行而言，净息差仍然是生存的基础，净息差维持在相对合理的水平是维持银行利润的关键所在。

然而最近几年很多银行一边不断下调信贷端的利率，另一边存款端的利率并没有明显地下滑，结果导致银行的整体净息差持续收窄。

根据金融监管总局公布的数据，截至目前我国商业银行的平均净息差已经下降到1.42%。

1.42%的净息差对于大银行来说他们还能够坚持下去，毕竟他们的规模足够大，通过以价换量还是有较大的利润空间。

但对于小银行来说可行不通，现在很多银行净息差跟不良率都出现倒挂，净息差比不良率还低了40个基点以上，这种状况是相当不乐观的。

第2个内伤是利润增速放缓甚至下降。

现在很多小银行都面临增长困境，除了净息差持续收窄之外，还要面临大银行业务下沉带来的压力。

在这种背景之下，很多银行都出现了客户流失，利润增速放缓甚至下降的情况。

综合各大银行公布的2025年财报以及审计报告来看，上半年有不少小银行的利润都出现了10%甚至30%以上的降幅，有个别银行甚至出现了负利润。

面对这种内伤，如果银行再继续卷利率肯定是行不通的，到时没把客户抢过来，反而把自己搞晕了，到时候年度的财务数据肯定很难看，说不定董事长、行长都可能面临调岗。

面对这种严峻的市场环境，现在银行也要兼顾利润增长空间，不敢盲目地维持高存款利率，而是在年底通过大幅下调存款利率来提升息差的空间，从而获取更多的利润，这样才能够营造一个相对漂亮的财报数据。

3

不过尽管各大银行被动放弃了利率内卷，但是他们深植内心深处的内卷基因是不会改变的。

这点可以从两个实际行动看出来。

第1个是开门红活动大幅提前。

以前银行的开门红活动一般都是在12月底或者1月份才举行的，这样做就是为了在年初抢夺一波客户，从而为完成全年的任务打下一个良好的基础。

但是现在银行的开门红活动完全变味了，从最近两年的实际情况来看，很多小银行的开门红活动都是从10月份开始的，有个别银行在9月份甚至已经筹备了。

比如最近一段时间，有不少银行都已经启动了开门红活动筹备活动，这其实就是非常典型的内卷。

现在大家利率卷不动了，那就卷时间，通过大幅提前开门活动来抢夺先机，按照这种趋势，以后开门活动可能真的要取消了，变成月月红了。

第2个是利率卷不动就卷员工。

现在很多银行对外貌似不卷了，但在内部仍然非常卷。

这种卷最典型的特征是任务不断增加，而且很多考核都是增量任务。

除了任务增加之外，考核也是越来越严。

银行这种举措其实就是一种变相的内卷，他们通过给员工施加压力，然后将内卷转移到员工身上，让员工自己去卷市场。

由此可见，银行并不是停止内卷了，而是迫于客观的环境，他们卷不动了，所以只能换一个方式去卷。

但这种变异的内卷对于员工来说是非常被动的。

尤其是对一些小银行来说，存款利率没优势了，信贷利率也没优势了，但是大家的任务却不减反增，其完成难度将呈几何式的增长，难怪现在很多银行基层员工都是叫苦连天。