在投资理财的领域里，ETF（交易型开放式指数基金）投资从曾经的小众选择，但是这几年逐渐成为众多普通人开启理财之路的起点。

面对很多普通投资者的一些疑问：“小白如何开启ETF投资？”“为何买入后常吃亏？”“产品众多如何挑选？”，我今天就来分享ETF投资中至关重要的6个好习惯，帮助大家在投资路上稳步前行。

一、习惯一：把ETF当“积木”，而不是“救世主”

很多人一提ETF就想到“无脑定投”，结果定投三年还是亏。问题在哪儿？错把工具当策略。

正确做法：把资产分成“核心”和“卫星”。核心部分是宽基ETF（比如沪深300、MSCI中国），长期不动，像房子的地基；卫星部分才是行业ETF（比如科技、消费），根据市场轮动调整。

去年我重仓纳指ETF，不是因为跟风，而是发现美股调整一年后，估值已到合理区间。ETF是拼积木，你得先有框架，再选零件。盲目堆一堆热门行业ETF，反而容易散架。

二、习惯二：定期检查“流动性”，别踩坑里才喊疼

有些ETF看着题材诱人，但日均成交额还不到1000万。你兴冲冲买入，想卖时发现挂单半天没人接，只能压价甩卖。

我自己有个铁律：只玩日均成交1亿以上的品种。比如大家熟知的黄金ETF（华安），单日成交能超10亿，流动性足，价格稳定。

流动性是ETF的“氧气瓶”，平时感觉不到，缺的时候真能憋死人。你是不是也遇到过“买得进卖不出”的尴尬？

三、习惯三：止损？止盈？ETF定投的“反常识”

定投需要止损吗？多数人答“要”，但数据打脸：ETF定投，止盈比止损重要。

西南证券一份报告提到，3000点左右定投上证指数，持有1年几乎百分百赚钱。但很多人定投失败是因为“过早止盈”——赚5%就跑，错过主升浪。正确对策是：设置动态止盈线。比如盈利20%时抛一半，剩余让利润奔跑。

定投是“用时间换空间”，但时间不是无限期的。持仓本金大到一定程度，后续定投对收益影响会变弱，这时就该分批落袋。

四、习惯四：警惕“溢价黑洞”，尤其跨境ETF

今年初，某跨境ETF因为外汇额度用尽，暂停申购，溢价飙到15%。很多人冲进去套利，结果溢价回落，单日亏损10%。

我之前就吃过大亏。2022年买过一只港股ETF，当时忽略非重合交易时间（A股休市、港股开市），溢价套利失效，价格瞬间塌方。现在每次下单前必查两点：外汇额度是否充足、折溢价率是否正常。

ETF不是股票，高溢价往往是陷阱，不是机会。

五、习惯五：用“核心+卫星”管住手痒

散户最爱频繁交易，但数据残酷：2016-2019年，散户交易越频繁，亏损概率越高。

正确的应对是“核心+卫星”配置：70%资金放宽基ETF（核心），30%用于行业轮动（卫星）。卫星部分允许“手痒”做波段，但核心部分锁死不动。既满足操作欲，又不破坏长期策略。

你有没有发现？折腾来折腾去，收益可能还不如一把“躺平”的宽基指数。

六、习惯六：把费用当“隐形敌人”

管理费0.25%和0.75%，30年复利下来差10万美金！我们每次选ETF，先拉费用对比表：选跟踪误差小、费率低的。

比如我买纳指ETF的时候，管理费仅0.5%，而主动基金普遍1.5%以上。省下的费用，长期就是超额收益。

费用是钝刀子割肉，平时感觉不到，十年一看吓一跳。你检查过自己的持仓成本吗？

结尾：习惯背后的“人性博弈”

2015年我那会亏掉5000元生活费时，才懂什么叫“敬畏市场”。ETF的简单，反而暴露人性弱点——贪婪时追热门，恐慌时砍仓。

六条习惯，本质是六道防护网：流动性防冲动，核心卫星防手痒，止盈策略防贪婪……

最近我已经开始减仓纳指ETF，等回调再加。毕竟少赚比多亏舒服，活得久才是赢家。

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